De Beste Creditcard

Laatste update op: 23 juni 2022

We hebben de meeste creditcards in Nederland met elkaar vergeleken om tot de – voor ons toch best verrassende – conclusie te komen dat de Bijenkorf Creditcard de beste keuze is. Deze kaart heeft de op één na laagste jaarkosten en biedt goede extra`s zoals een reisverzekering en een spaarprogramma. Dat zijn extra`s die veel andere creditcards niet bieden, en zeker niet voor dergelijke lage jaarkosten.

Zoals aangegeven waren we enigszins verrast dat de Bijenkorf Card onze keuze is geworden. Voordat we aan ons onderzoek begonnen hadden we namelijk de verwachting dat je de beste creditcard kon aanvragen bij de creditcard maatschappijen zelf. Zij zijn tenslotte de verwerker van alle transacties. In de praktijk bleek echter dat banken en bedrijven de kaarten eigenlijk voordeliger aanbieden. De reden hiervoor is dat je wordt gebonden aan de services van deze partijen. In het geval van de Bijenkorf komt het erop neer dat ze verwachten dat je meer bij de Bijenkorf gaat shoppen. Je kunt namelijk punten sparen als je uitgaven doet en hiermee kun je producten aanschaffen bij de Bijenkorf. Wij zien dit als een heel mooi extraatje van deze creditcard die ook nog eens erg voordelig is op jaarbasis. Naast het spaarvoordeel bij de Bijenkorf kun je in het buitenland ook Airmiles sparen door de kaart te gebruiken. Daarnaast is er ook nog een reisverzekering inbegrepen en kun je voordelig een extra kaart bijbestellen. 

Overweeg ook kaarten van je eigen bank

Naast het overwegen van de Bijenkorf creditcard denken we dat het ook altijd slim is om even te kijken welke kaart jouw eigen bank heeft. De jaarlijkse kosten bij je eigen bank zijn vaak lager dan gemiddeld, omdat de creditcards aan de betaalrekening gekoppeld kunnen worden. Met name de ING creditcard (Mastercard) valt op door de lage jaarlijkse kosten (€17) en een lage inkomenseis (€650) in combinatie met een hoge bestedingslimiet. Ook als je een hoge limiet wil hebben zit je bij ING met de Platinum kaart voordelig. Voor €49,80 per jaar kun je de limiet op je creditcard verhogen tot €20.000.  Als je een Knab rekening (Visa) hebt, kun je gratis een Creditcard aanvragen. Of andersom, bij aanvraag van een Knab creditcard ontvang je een gratis rekening. 

De kaart die wij zouden kiezen als alternatief voor de kaart die je bij je betaalpakket kan worden aangevraagd is de Mastercard Classic Card. Deze kaart is met €20,- euro per jaar redelijk voordelig en Mastercard biedt goede betaalopties in Nederland. Daarnaast kun je in het buitenland nagenoeg altijd terecht met Mastercard. Deze kaart biedt verder geen extra`s zoals verzekeringen, maar dat maakt de creditcard ook wel erg overzichtelijk en voorkomt verzekeringen die elkaar overlappen. Volgens diverse bronnen is dit ook de kaart die het meeste in Nederland wordt aangevraagd. 

Hoewel onze eerste keuze op de Bijenkorf kaart is gevallen, vinden we de ANWB Visa Creditcard ook een goede kaart. Als je lid bent van de ANWB tenminste, want anders kun je deze kaart niet aanvragen. De kaart is met €16,- per jaar erg voordelig en omdat deze het eerste jaar ook nog eens gratis is, kom je uit op erg lage kosten. Vandaar dat dit onze budget pick is. Voor dit bedrag heb je een bestedingslimiet van €2500, zijn je aankopen 180 dagen lang verzekerd en kun je tanken met korting bij aangesloten benzinestations. Bij bemande tankstations is dit 5 cent per liter, bij onbemande tankstations 3 cent. Nog een reden om deze kaart uit te roepen als voordelige keuze. 

---

Waarom je ons kan vertrouwen

Voor dit onderzoek hebben we een uitgebreide deskresearch gedaan bij verschillende vergelijkingssites, banken en de aanbieders van creditcards. Het voordeel van het uitzoeken van een creditcard is eigenlijk dat je het product zelf niet hoeft te testen en alle data beschikbaar is om een goede vergelijking te kunnen maken. Het nadeel is dat dit toch een tijdrovende klus blijkt te zijn omdat er veel verschillende extra`s aan het gebruik van een creditcard zijn gekoppeld. Omdat we dus veel tijd hebben gestopt in het vergelijken van kaarten op harde data, denken we dat we een goed oordeel hebben kunnen vellen.

Waar we niet voldoende inzicht in hebben, is de reden voor mensen om een creditcard aan te schaffen. Als je bijvoorbeeld een creditcard zoekt omdat je naar Afrika op vakantie gaat, dan is ‘onze keuze' voor jou niet de beste, maar kun je beter een Visa kaart overwegen. Dit soort zijdelingse adviezen hebben we zoveel mogelijk geprobeerd te benoemen, en onze eigen keuzes hebben we zoveel mogelijk geprobeerd uit te leggen en te onderbouwen. Als je echt goed geïnformeerd wil zijn, raden we dan ook aan om even de tijd te nemen om alles door te nemen. 

De personen uit het het team die aan dit artikel hebben gewerkt hebben overigens zelf de volgende creditcards: ABN Amro Creditcard, Rabobank Creditcard, ING Creditcard en de American Express Creditcard. 

Voor wie is dit?

Iedereen die zich oriënteert op een creditcard heeft wat ons betreft baat bij de uitleg van dit artikel. Dat geldt dus zowel voor mensen die op zoek zijn naar een creditcard voor incidenteel gebruik, als voor mensen die erg vaak aankopen doen of veel reizen. Weet je niet zeker of een creditcard voor jou een interessant betaalmiddel is? Ontdek de redenen waarom een creditcard interessant zou kunnen zijn.

Daarbij is het goed om te weten dat de keuze voor een creditcard veel verschillende invullingen kan hebben. Bij Alstu zijn we op dit moment achter de schermen bezig met diepgaand onderzoek naar creditcardkeuzes voor specifieke doelgroepen. Zo hebben we onlangs ons onderzoek naar de beste creditcard voor studenten verricht. 

Hoe we geselecteerd en getest hebben

De beste creditcard uitzoeken lijkt makkelijker dan het daadwerkelijk is. Er zijn een drietal grote creditcard bedrijven met verschillende soorten kaarten. Dat zijn: Visa, MasterCard en American Express. Daarnaast bieden bijna alle banken in Nederland eigen creditcards aan op basis van samenwerking met één van de drie grote creditcard bedrijven. Als laatste categorie zijn er bedrijven en instanties als bijenkorf en ANWB en Qander die credit cards uitgeven via – wederom – Visa, MasterCard of American Express. In totaal kun je dus zomaar meer dan 35 creditcards in Nederland aanschaffen. We hebben de kaarten van de populairste aanbieders geselecteerd een meegenomen in onze overweging. Hieruit is een lijst ontstaan met meer dan 25 kaarten. 

Aan het gebruik van de kaarten zijn kosten verbonden die variëren van ongeveer €15,- tot enkele honderden Euro`s per jaar. De duurdere kaarten hebben vaak de volgende voordelen:

• Betere verzekering van spullen na aankoop
• Diverse verzekeringen gekoppeld aan de kaart, zoals een reisverzekering
• Hogere bestedingslimiet
• Mogelijkheid tot het sparen van punten

Onze keuze: De Silver creditcard van de Bijenkorf

De aanvraag voor de Bijenkorf Card begint bij de Silver Card voor €16,50 per jaar. Deze kaart beschikt over de volgende voordelen:

• Je ontvangt 1 Punt per 1,- bij bestedingen binnen de Bijenkorf
• Buiten de Bijenkorf ontvang je 1 Punt per 5,-
• Inclusief: Aflevergarantie, Aankoopverzekering en Aanvullende Reisverzekeringen
• Altijd inzicht in uw uitgaven met de gratis Bijenkorf Card App 
• Wereldwijd betaalgemak

Bij voldoende besteding kun je op uitnodiging upgraden naar één van de onderstaande kaarten. 

De Bijenkorf Diamond Card

Je maakt aanspraak (op uitnodiging) op de Diamond Card als je aan de onderstaande eisen voldoet. Je ontvangt dan 1,4 punten per besteedde euro in de Bijenkorf. 

• jaarlijks minimaal € 2.500,- binnen de Bijenkorf besteedt; of
• jaarlijks een totaal (transacties binnen en buiten de Bijenkorf) van € 7.500,- besteedt.

De Bijenkorf Black Diamond Card

Je maakt aanspraak (op uitnodiging) op de Diamond Card als je aan de onderstaande eisen voldoet. Je ontvangt dan 1,4 punten per besteedde euro in de Bijenkorf. 

• Jaarlijks minimaal €10.000,- binnen de Bijenkorf besteedt; of
• Jaarlijks een totaal (transacties binnen en buiten de Bijenkorf) van € 30.000,- besteedt

 

Ook interessant: De Classic MasterCard

Een belangrijk voordeel van deze kaart is dat het niet uitmaakt bij welke bank je bankiert. Daarbij ben je direct aangesloten bij een maatschappij met 24/7 servicedesk en fraudepreventie. Als je een buitenlandse reis betaald ben je direct verzekerd tegen kosten door bagagevertraging, vluchtvertraging, reisongevallen en hulpverlening. We hebben de verdere voordelen op een rijtje gezet:

• Bestedingslimiet van €2500 die op aanvraag is op te hogen
• 180 dagen aankoopverzekering tegen verlies, diefstal en beschadiging
• Handige app die inzicht geeft in de transacties
• Als het product niet afgeleverd is, wordt de betaling teruggedraaid
• Aanvullende reisverzekering op buitenlandse reis met uw Mastercard creditcard, dan bent u overal ter wereld verzekerd tegen kosten door bagagevertraging, vluchtvertraging, reisongevallen en hulpverlening
• Contactloos betalen

 

Budget keuze: ANWB Visa

De ANWB kaart is er enkel voor leden van de ANWB. Een groot voordeel van deze kaart is dat het een voordelige kaart is, en dat het een Visa kaart betreft. Dat is wereldwijd de meest geaccepteerde creditcard. De kaart heeft verder als voordele dat je extra voordelig kunt tanken, en dat je de creditcard kunt upgraden naar een andere kaart als dit beter bij je past. De voordelen van de creditcards vind je in deze afbeelding. 

 

Creditcard bedrijven en hun kenmerken 

Visa

Visa is wereldwijd de meest geaccepteerde creditcard. In bijvoorbeeld Afrikaanse landen kun je ook het beste met deze creditcard uit de voeten. Overigens is het raadzaam om op reis indien mogelijk 2 verschillende soorten kaarten bij je te hebben, zodat de kans op acceptatie het grootst is.

Mastercard

Mastercard is in Nederland een grote speler waarmee je eigenlijk overal wel kunt betalen. In Nederland wordt door de banken het meeste samengewerkt met Mastercard waardoor je dit type kaart ook het meeste zult aantreffen.

American Express

American Express is in de praktijk minder vaak bruikbaar. De tarieven voor deze kaart liggen aan de kant van de verkoper wat hoger dan de andere twee maatschappijen, waardoor deze betaaloptie niet altijd aangeboden wordt. Dat kost een bedrijf namelijk extra marge. Een reden dat veel mensen wel voor deze kaart kiezen is het spaarprogramma. Je kunt namelijk via bijvoorbeeld Flying Blue van KLM flight miles sparen als je vliegtickets boekt of de kaart gebruikt. Deze kun je vervolgens inwisselen voor tal van vluchten. Als je veel betalingen met een creditcard doet en veel reist, is het best interessant om deze kaart naast een Visa of Mastercard te hebben. Indien mogelijk betaal je altijd met American Express (AMEX), maar als deze optie niet beschikbaar is betaal je met je andere kaart. 

Voorwaarden die gesteld worden aan Creditcards

In de basis zijn er een aantal voorwaarden waaraan je moet voldoen. Dit verschilt per aanvraag maar in de basis zijn dat bijvoorbeeld de volgende eisen:

• Je bent 18 jaar of ouder
• Er is een vast minimum inkomen van €xxx netto per maand dat wordt gestort op een betaalrekening bij een reguliere bank in Nederland
• Je hebt geen geen negatieve BKR notering
• Je bent woonachtig in Nederland en hebt een geldig legitimatiebewijs. 

In de praktijk zul je in het aanmeldproces alle eisen tegenkomen. Na het doorlopen van een aantal stappen, kom je dus al vrij snel achter mogelijke drempels voor de aanvraag. 

De aankoopverzekering & eigen risico

De aankoopverzekering is een belangrijke reden dat mensen producten kopen met hun creditcard. Het is echter niet zo dat je hier volledig van kunt profiteren. Om fraude en extra claims te voorkomen is er altijd een extra risico aan de aankoopverzekering verbonden. Dit ligt vaak tussen de €25 en €50 per geval. Er zijn vaak extra clausules opgenomen die de creditcard houder geen recht geven op vergoeding. Dat is als er:

• Als de aankoop bij diefstal onbeveiligd is achtergelaten
• sprake is van normale slijtage
• schade is die het verdere productgebruik niet in de weg zit

We raden aan om – hoe zwaar het ook kan zijn – de voorwaarden van de creditcard en verzekeringen goed door te nemen wanneer je de kaart aanschaft. Zo weet je waar je aan toe bent, en kom je later niet voor verrassingen te staan. 

Rente op openstaande bedragen

De rente ligt bij iedere maatschappij rond de 14% op jaarbasis. Hoewel het vaak voorkomt, is het dus onverstandig om schuld op te bouwen op je creditcard. Zeker als de schuld op je kaart oploopt, kan dit flink in de papieren lopen. 

Pinnen / geld opnemen met je creditcard

Ons advies is: Neem nooit geld op met je creditcard in bijvoorbeeld een pinautomaat als dat niet hoeft. De transactiekosten bij dit soort kaarten liggen namelijk absurd hoog.